MUTUO TASSO VARIABILE

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Una volta che la banca è in possesso di questi dati, procede alla valutazione della vostra richiesta di mutuo e vi comunica l'esito (mutuo ammissibile oppure richiesta di mutuo rifiutata).
- rapporto tra rata del mutuo e reddito netto: di solito la rata del mutuo non deve superare un terzo del reddito netto.
L'ISC (Indicatore Sintetico di Costo ), come il taeg, misura la reale onerosità del mutuo includendo nel calcolo tutte le voci di costo.
Se quindi dobbiamo scegliere tra due ipotesi di mutuo di due banche diverse, bisogna scegliere quella con lo spread più basso.
Mutuo a tasso variabile | Mutui tasso variabile indicizzati all'euribor
Se la Banca A ci offre un mutuo a tasso variabile con tasso Euribor 6 mesi + 1,25% e la Banca B un mutuo tasso variabile con tasso Euribor 6 mesi + 1%, l'offerta della banca B è più conveniente.
Una volta che il mutuo è accettato dalla banca, si provvedere alla redazione del contratto e a fissare l'appuntamento per la stipula con il notaio (di solito presso i locali della banca).
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Per facilitare il confronto tra mutui delle diverse banche, la normativa obbliga la banca a indicare sul preventivo il Taeg o Isc del mutuo.
- provenienza dell'immobile: la provenienza a titolo di donazione, effettuata da meno di 20 anni, in alcuni casi impedisce la fattibilità del mutuo.
Il mutuo a tasso variabile è un tipo di mutuo in cui il tasso pagato dal Cliente (e quindi la rata pagata) varia seguendo l'andamento del tasso Euribor.
Mutuo a tasso variabile indicizzato all'Euribor
Lo stesso rialzo tassi provoca effetti maggiori quando il debito residuo è più elevato, cioè a inizio del piano di ammortamento del mutuo.
Queste tre però voci non pesano allo stesso modo: spese di istruttoria e assicurazione obbligatoria hanno un peso ridotto (perchè spalmato su tutta la durata del mutuo), mentre lo spread applicato pesa molto.
Bisogna compilare un modulo di richiesta mutuo (con i vostri dati anagrafici e reddituali e i dati dell'immobile) e presentare in banca la documentazione per permettere la valutazione della pratica (documenti di reddito, documenti legali come atto di nascita e di residenza, documenti relativi all'oggetto di mutuo, copia del compromesso di acquisto se già stipulato).
Quindi il mutuo con il taeg più basso (a parità di durata, tipo di mutuo e importo richiesto) è quello più conveniente.
Immobili non in regola dal punto di vista urbanistico oppure con un cambio di destinazione in sospeso di norma non possono esser oggetto di mutuo.
Ma come avviene questo calcolo? Il contratto di mutuo fissa uno spread (che non varia per tutta la durata del mutuo) e tale spread viene aggiunto al tasso Euribor.
- esistenza di altri finanziamenti e oro peso mensile: finanziamenti già in essere riducono il reddito disponibile per il pagamento della rata di mutuo.
Poichè il mutuo è appena iniziato il debito residuo (capitale che il debitore deve restituire alla banca) è praticamente pari all'importo del mutuo, cioè 200000 euro.
Se, ad esempio, lo spread del nostro mutuo a tasso variabile è l'1,25% e l'Euribor a dicembre 2006 è il 3,50% e a febbraio 2007 è il 3,75% avremo:.
E' il tipo di mutuo più diffuso in Italia, in quanto consente di ridurre il tasso d'interesse iniziale rispetto ad un mutuo a tasso fisso, anche se poi espone il Cliente al rischio di innalzamento dei tassi.
- corretto pagamento di altri finanziamenti: se in passato non avete pagato oppure avete pagato in ritardo rate i prestiti è più difficile ottenere un mutuo.
Proviamo a valutare l'impatto dell'aumento di cui sopra su un mutuo da 200000 euro stipulato a novembre 2006.
- valore dell'immobile rispetto al mutuo richiesto: alcune banche finanziano fino all'80%, altre fino al 100%.
Infatti il notaio deve trascrivere l'ipoteca presso la Conservatoria e la banca aspetta che l'ipoteca si consolidi (cioè che sia opponibile ai terzi) prima di erogare il mutuo.
Il tasso euribor è un tasso di mercato, quindi è uguale in tutte le banche dell'area euro.
Come detto, nel mutuo a tasso variabile il tasso applicato viene rivisto periodicamente (ad esempio ogni mese) in base alle variazioni del tasso di mercato preso come base di calcolo, il tasso Euribor.
La scelta del mutuo va effettuata quindi in funzione di queste componenti di costo.

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Nel contratto di mutuo, generalmente inteso, il debitore restituisce alla scadenza il capitale e tutti gli interessi maturati.
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L'acquisto data di stipulazione del rogito notarile sia avvenuto nei sei mesi antecedenti o successivi alla data di stipulazione del mutuo.

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Tale meccanismo consiste in genere nel collegare il tasso a qualche indice economico aumentato di una percentuale da definire.

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Quest’ultimo quello che generalmente viene identificato, nel linguaggio comune, come mutuo e di ciò ci occuperemo.
Sappiamo che le banche prestano danaro a interesse, che rappresenta l'utile economico che viene ricavato dal mutuo da parte della banca.
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La durata del tasso fisso e la formula di quello variabile sono, comunque, stabilite in anticipo, al momento della stipula del contratto.
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